Теперь денежный перевод друзьям и родственникам под запретом: что нельзя писать, чтобы не остаться без банковской карты
Подробное объяснение причин запрета денежных переводов и что нельзя писать в назначении платежа, чтобы не потерять доступ к банковской карте и избежать блокировок.
С 2025 года в России вступили в силу новые правила, направленные на борьбу с мошенничеством, отмыванием денег и финансированием терроризма. Эти изменения существенно влияют на возможности совершать денежные переводы и накладывают ограничения на содержание назначений платежей. Несоблюдение правил может привести к блокировке карты, ограничению доступа к онлайн-банкингу и другим серьёзным последствиям.
Почему денежные переводы могут быть запрещены или заблокированы
Основная причина блокировок — подозрения в том, что денежные средства получены преступным путём или используются для отмывания денег. Росфинмониторинг получил расширенные полномочия для внесудебного приостановления операций, если есть основания полагать, что клиент участвует в схемах мошенничества, в частности дропперства.
Дропперы — это лица, которые предоставляют свои банковские счета и карты мошенникам для перевода и обналичивания украденных средств. Часто сами дропперы не подозревают о преступном характере операций, но становятся соучастниками. Для пресечения таких схем с 1 июня 2025 года Росфинмониторинг может блокировать переводы, операции и доступ к счетам без судебного решения.
Какие операции и переводы подлежат ограничению
Переводы на сумму свыше 100 тысяч рублей без полной идентификации.
Операции с подозрительными суммами или частыми переводами между разными счетами.
Переводы с назначениями, которые вызывают подозрение у банков и Росфинмониторинга.
Операции клиентов, включённых в специальный реестр Центробанка о мошеннических операциях.
Если клиент попадает в этот реестр, банк обязан ограничить или заблокировать переводы, а также доступ к онлайн-банкингу.
Что нельзя писать в назначении платежа, чтобы не потерять доступ к карте
Некорректное или подозрительное содержание назначения платежа может стать причиной блокировки операции. Вот что следует избегать:
Упоминание слов, связанных с нелегальной деятельностью: «взятка», «откат», «подарок», «вознаграждение», «оплата за услуги», если контекст не ясен.
Использование сокращений и кодов, которые могут быть интерпретированы как шифр или скрытый смысл.
Назначения, не соответствующие фактическому характеру перевода (например, перевод денег «за товар», если фактически это подарок).
Частые переводы с одинаковым назначением, особенно если суммы крупные и получатели разные.
Отсутствие конкретики в назначении платежа — слишком общие формулировки без пояснений.
Таблица: что нельзя писать в назначении платежа и возможные последствия
Запрещённое содержание | Почему это опасно | Последствия для клиента |
Слова «взятка», «откат», «подарок» | Связь с коррупцией и нелегальными схемами | Блокировка перевода, карта, доступ к онлайн-банку |
Шифры, коды, непонятные сокращения | Подозрение в сокрытии истинной цели перевода | Приостановка операции, запрос пояснений |
Несоответствие фактическому назначению | Возможность обвинения в отмывании денег | Ограничение операций, блокировка счета |
Частые одинаковые назначения | Подозрение в мошеннической деятельности | Внесение в реестр мошенников, лимиты на переводы |
Отсутствие конкретики | Невозможность проверить законность операции | Приостановка или отказ в проведении перевода |
Как избежать блокировок и сохранить доступ к карте
Всегда указывайте правдивое и чёткое назначение платежа, соответствующее фактической сделке или причине перевода.
Избегайте использования подозрительных слов и непонятных сокращений.
Проходите полную идентификацию в банке для увеличения лимитов переводов.
Не совершайте частых переводов на разные счета с одинаковыми назначениями без веских причин.
Следите за уведомлениями банка и своевременно реагируйте на запросы о подтверждении операций.
Итог
Новые правила денежных переводов и усиленный контроль со стороны Росфинмониторинга направлены на защиту финансовой системы от мошенничества и отмывания денег. Соблюдение требований к назначению платежей и прозрачность операций помогут избежать блокировок, сохранить доступ к карте и онлайн-банкингу, а также обеспечить безопасность своих средств, пишет источник.